Junto com o início do novo ano, vem o desafio de organizar o orçamento. Além de IPTU, IPVA e material escolar, os conhecidos gastos dos primeiros meses do ano, os brasileiros têm oportunidade de reorganizar suas finanças e quitar dívidas. Apesar do nível de endividamento das famílias registrar queda nos últimos meses, que está em 47,6%, segundo dados divulgados pelo Banco Central (BC) em outubro de 2023, o cenário ainda mostra que muitos brasileiros enfrentam dificuldades para conseguir manter as contas em dia.
Para Luciana Nicola, diretora de Relações Institucionais e Sustentabilidade do Itaú Unibanco, o cenário do endividamento no Brasil reflete uma interconexão complexa de fatores que influenciam a situação financeira da população, como inflação, os gastos de início de ano ou até mesmo desorganização pessoal.
“Embora a proporção de endividados tenha diminuído ao longo de 2023, o levantamento do BC ainda aponta uma parcela significativa de pessoas endividadas. Diante desse cenário, é necessário que as pessoas busquem estratégias para sair do vermelho, aproveitando o Programa Desenrola e participando de feirões para regularizar as dívidas, além de adotarem novos hábitos de consumo para manter-se saudável financeiramente ao longo do novo ano “, comenta a executiva.
Mas existem caminhos que podem apoiar as pessoas em suas escolhas, levando a uma gestão controlada das finanças pessoais e adotando práticas financeiras saudáveis. Veja, abaixo, algumas dicas do Itaú Unibanco para um 2024 com um melhor planejamento financeiro:
Mapeamento das finanças
Anote todos os seus gastos e suas fontes de ganho. Essa etapa é fundamental para entender sua situação financeira atual. Trata-se de listar e categorizar os débitos e créditos, para identificar onde é possível economizar. Isso cria uma base importante para o planejamento financeiro;
Orçamento realista
Isso inclui a visão de necessidades essenciais, como moradia e alimentação, e estipular um limite mensal para gastos com lazer. A recomendação é que se estabeleçam metas financeiras realistas, proporcionando uma visão clara do que é possível realizar dentro de suas possibilidades;
Quitação de dívidas de alto juro
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Ao priorizar o pagamento de dívidas com juros mais altos, como cartões de crédito ou cheque especial, você alivia a pressão financeira e consegue economizar dinheiro no longo prazo, liberando recurso para outras finalidades. Reduzir ou eliminar dívidas é um passo importante para alcançar estabilidade financeira e saúde emocional.
Se não for possível quitar as dívidas, tente negociar por condições mais favoráveis. Entrar em contato com credores mostra responsabilidade e disposição para resolver problemas financeiros. A negociação pode levar a acordos mais detalhados, como taxas de juros reduzidas, prazos maiores ou planos de pagamento flexíveis;
Conhecimento financeiro
Falar de dinheiro com familiares e amigos, buscar informações sobre produtos financeiros, melhores hábitos de consumo e de gestão financeira permite tomar decisões mais conscientes;
Criação de reserva de emergência
Estabelecer uma reserva financeira é uma precaução fundamental. Isso proporciona uma rede de segurança em situações imprevistas, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego. Ter uma reserva reduz a dependência de empréstimos, especialmente as modalidades de juros alto, ajudando a manter a estabilidade financeira em momentos críticos.
Confira essas e outras dicas de educação financeira nos sites do Itaú Unibanco:
Educação Financeira
Renogociação Itaú
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